# CRM para crédito consignado: vender dentro da regra, da simulação à averbação > Um CRM para crédito consignado organiza a promotora ou o correspondente em torno de duas coisas: quem autorizou o contato e em que etapa está cada proposta, da simulação à averbação. A regra pesa: a IN 138/2022 do INSS prevê o bloqueio de ofertas pelo Não me Perturbe e não aceita autorização por ligação. O DataCrazy, implementado pela AD PRO Tecnologia, parceira Premier do DataCrazy, guarda o opt-in e o histórico no card. Página original: https://www.adprotecnologia.com.br/crm/crm-para-credito-consignado Autor: AD PRO Tecnologia. Publicado em 2026-11-12. No consignado, o problema de muitas promotoras não é falta de lead. É lead demais, vindo de fontes que ninguém registrou, atendido por operadores que mandam a mesma oferta três vezes para a mesma aposentada. Isso gera reclamação, bloqueio do número e problema com o banco parceiro. Por isso esta página começa pela regra e só depois chega ao funil. Ela vale para quem vende consignado do INSS, de servidor público ou de trabalhador com carteira assinada, sempre como CRM de vendas e atendimento: a digitação da proposta continua no sistema do banco. ## O que a regra do consignado permite antes da primeira mensagem? Permite falar com quem pediu ou autorizou o contato, com oferta clara e sem pressão. A Instrução Normativa PRES/INSS 138/2022 e o Código de Defesa do Consumidor, com os artigos incluídos pela Lei 14.181/2021, dão as linhas principais. A tabela traduz cada uma para uma configuração do CRM. **Regras do consignado e o que muda na configuração do CRM** | O que a norma diz | Fonte | Como fica no CRM | | --- | --- | --- | | As instituições mantêm um serviço centralizado de bloqueio de chamadas e mensagens de oferta de consignado, o Não me Perturbe | IN PRES/INSS 138/2022, art. 34 | Etiqueta Não ofertar e campo Data da consulta à lista de bloqueio, antes de qualquer campanha | | A publicidade de consignado segue o Código de Defesa do Consumidor | IN PRES/INSS 138/2022, art. 34 | Modelos de mensagem revisados pelo jurídico, sem texto livre em campanha | | Autorização de desconto não é aceita por ligação telefônica nem por gravação de voz | IN PRES/INSS 138/2022, art. 5º | Etapa Aguardando confirmação do cliente, que só avança com a confirmação no canal oficial | | A oferta informa custo efetivo total, taxa efetiva mensal, encargos de atraso, prestações e validade | CDC, art. 54-B | Campos obrigatórios na etapa Simulação enviada | | É proibido dizer que o crédito sai sem consulta a cadastro de proteção ao crédito ou sem avaliação financeira | CDC, art. 54-C | Lista de expressões vetadas no treinamento e nos modelos | | É proibido assediar ou pressionar, principalmente consumidor idoso, analfabeto, doente ou em vulnerabilidade agravada | CDC, art. 54-C | Teto de mensagens por contato e saída imediata de quem pede para parar | Bancos parceiros também têm regras próprias para correspondentes, inclusive de autorregulação. O CRM não substitui esse manual: ele ajuda a cumprir, porque deixa registrado quem falou o quê e quando. ## Como o Não me Perturbe entra no CRM? Como um filtro antes de toda campanha ativa. A consulta à lista de bloqueio segue o procedimento do banco parceiro; o CRM guarda o resultado. Quem está bloqueado recebe a etiqueta Não ofertar e sai de qualquer segmentação de disparo. - **Campo Origem do contato**: pediu simulação no site, chamou no WhatsApp, indicação, cliente antigo. Contato sem origem não entra em campanha. - **Campo Autorização de mensagens**: data e canal em que a pessoa aceitou receber mensagens. O roteiro de coleta está em [opt-in no WhatsApp](https://www.adprotecnologia.com.br/crm/blog/opt-in-whatsapp). - **Etiqueta Não ofertar**: aplicada por quem está na lista de bloqueio, por quem pediu para sair e por quem reclamou. Uma automação tira o card de toda lista ativa. - **Saída com um toque**: toda mensagem de campanha tem a opção de não receber mais, e a resposta aplica a etiqueta na hora. O cuidado de texto está em [opt-out no WhatsApp](https://www.adprotecnologia.com.br/disparo-em-massa/opt-out-no-whatsapp). ## Qual funil usar da simulação à averbação? Um funil com oito etapas, em que cada uma tem um dono claro: cliente, operador ou banco. A coluna da direita mostra a automação que tira trabalho manual do operador sem empurrar o cliente. **Funil de crédito consignado: quem age em cada etapa** | Etapa | Quem age | O que acontece | Automação no DataCrazy | | --- | --- | --- | --- | | Contato recebido | Operador | Pessoa pediu simulação ou chamou no WhatsApp | Distribuição pela fila, com tempo máximo de primeira resposta | | Interesse confirmado | Cliente | Confirma que quer a simulação e autoriza mensagens | Registro da data no campo de autorização | | Simulação enviada | Operador | Envia valores com custo efetivo total e validade | Lembrete ao operador se não houver resposta em dois dias úteis, uma vez só | | Documentos e dados | Cliente | Envia o que o banco pede | Mensagem com o item pendente | | Proposta digitada | Operador | Digita no sistema do banco parceiro | Campo Número da proposta obrigatório para avançar | | Aguardando confirmação do cliente | Cliente | Confirma pelo canal oficial; no INSS, pelo Meu INSS | Lembrete com o passo a passo de onde confirmar | | Averbação | Banco e órgão pagador | Desconto registrado no benefício ou na folha | Aviso ao operador quando o status muda | | Pago | Banco | Valor creditado na conta do cliente | Mensagem de confirmação e pedido de avaliação do atendimento | O card que sai do funil sem contrato precisa de um motivo: margem insuficiente, benefício bloqueado, recusa do banco, desistência, não confirmou no prazo. Esse campo responde, no fim do mês, onde a operação perde dinheiro. ## Por que a confirmação e a averbação precisam ser etapas próprias? Porque é onde a proposta mais morre sem ninguém perceber. Digitar não é vender: no INSS, o próprio beneficiário precisa avaliar a proposta no Meu INSS, e a IN 138 prevê o cancelamento quando ele não avalia no prazo. Procurador não pode autorizar o desconto. Outro ponto da mesma norma: o benefício concedido nasce bloqueado para consignado, e o desbloqueio é pedido pelo próprio titular no Meu INSS, com biometria. No CRM, isso vira o motivo Benefício bloqueado, com uma tarefa de retorno na data em que o cliente informou que fará o desbloqueio, se ele quiser seguir. Com as duas etapas separadas, o gestor vê no BI do DataCrazy o tempo médio em cada uma e a conversão por operador. Se muitos cards param em Aguardando confirmação do cliente, o problema está na explicação do passo final, e não na captação. ## INSS, servidor público e CLT: um funil ou três? Um funil com etiqueta de convênio resolve na maioria das promotoras. Três funis só fazem sentido quando há equipes diferentes para cada público. As regras de cada convênio ou programa mudam, e o manual do banco parceiro é a referência. - **Etiqueta Convênio**: INSS, servidor federal, servidor estadual ou municipal, trabalhador com carteira assinada. O gestor filtra o painel por convênio e vê onde a conversão cai. - **Campo Produto**: empréstimo novo, refinanciamento, portabilidade, cartão consignado. Cada produto tem um modelo de simulação diferente. - **Campo Banco parceiro**: para medir a aprovação por banco e decidir onde digitar. - **Data de contato futuro**: quem não tinha margem hoje pode ter depois. A tarefa nasce com a data, sem campanha no meio do caminho. Como retomar contatos antigos sem forçar está em [reativar leads parados](https://www.adprotecnologia.com.br/crm/blog/como-reativar-leads-parados). ## Como fazer atendimento de consignado no WhatsApp sem virar assédio? Com três limites: só para quem autorizou, com teto de mensagens e com linguagem simples. O público do consignado inclui muitos aposentados, exatamente o grupo que o artigo 54-C do CDC cita ao proibir a pressão na oferta de crédito. Campanha para base autorizada sai pela API oficial do WhatsApp, que o DataCrazy conecta, com modelo aprovado pela Meta. Chip comum com lista fria leva a bloqueio, como mostra o guia de [disparo em massa sem bloquear o número](https://www.adprotecnologia.com.br/crm/disparo-em-massa-whatsapp-seguro). Se a promotora não quer montar a estrutura, a AD PRO faz o disparo pela API oficial como serviço, só para base que o cliente garante ter autorizado. **Duas mensagens de consignado (revise com o jurídico e com o banco parceiro antes de usar)** ```text 1. RESPOSTA A QUEM PEDIU SIMULAÇÃO Olá, {{nome}}! Aqui é {{operador}}, da {{promotora}}, correspondente do {{banco}}. Recebi seu pedido de simulação de {{produto}}. Valor: {{valor}} | Parcelas: {{quantidade}} de {{valor da parcela}} Taxa efetiva mensal: {{taxa}} | Custo efetivo total: {{CET}} Esta simulação vale até {{data}}. A contratação depende da análise do banco. Quer seguir com a proposta? 1. Quero seguir 2. Tenho dúvidas 3. Não quero mais receber mensagens 2. LEMBRETE DE CONFIRMAÇÃO (cliente do INSS, 1 dia depois da digitação) Olá, {{nome}}! Sua proposta {{número}} foi enviada ao {{banco}}. Agora falta só você conferir e responder no aplicativo ou site Meu INSS. Se não for feita no prazo, a proposta é cancelada. Se preferir desistir, é só não confirmar. Posso te mandar o passo a passo? Nunca escrever: aprovado na hora, sem consulta, última chance, só hoje. ``` ## Qual a diferença para o CRM de correspondente bancário? A página de [CRM para correspondente bancário](https://www.adprotecnologia.com.br/crm/crm-para-credito-e-financeiras) cobre a operação de crédito em geral: pipeline, documentos e tags de produto. Esta é o recorte do consignado, onde a regra de oferta e a confirmação pelo cliente mudam o desenho. Quem opera os dois usa as duas. ## Quanto custa um CRM para crédito consignado? A conta tem duas partes: a assinatura do DataCrazy, mensal, e a implementação da AD PRO, paga uma vez. Valores do site oficial, conferidos em 12/11/2026, em [datacrazy.io/planos](https://www.adprotecnologia.com.br/ir/datacrazy?de=crm-para-credito-consignado&pos=texto&p=%2Fplanos): - **Promotora com até 4 operadores**: Starter, R$ 297 por mês, com 5 pipelines, 8 automações e 3 conexões. - **Até 15 operadores**: Essential, R$ 460 por mês, com dashboards e API REST para trazer o status do banco ao card. - **Até 40 operadores**: Pro, R$ 997 por mês. Acima disso, Business, R$ 2.997. - **Desconto**: 17% no semestral e 28% no anual. Quem fica no mensal tem o cupom **ADPROTECNOLOGIA**: R$ 100 de desconto no plano mensal. A implementação começa no plano Start da AD PRO, a partir de R$ 2.250, e sobe para Growth (a partir de R$ 5.250) quando entra pré-qualificação por IA no atendimento. Integração com o sistema do banco, quando ele oferece API, entra no Scale. O que cada pacote inclui está nos [planos de implementação](https://www.adprotecnologia.com.br/planos), e o método para financeiras em [implementação de CRM para financeiras](https://www.adprotecnologia.com.br/crm/implementacao-de-crm-para-financeiras), dentro do passo a passo geral de [implementação de CRM](https://www.adprotecnologia.com.br/crm/implementacao-de-crm). ## Perguntas frequentes ### Qual o melhor CRM para crédito consignado? O que guarda a autorização de cada contato, separa a confirmação do cliente e a averbação em etapas e atende no WhatsApp com vários operadores. O DataCrazy faz isso com funil, etiquetas e automação por etapa. A digitação continua no sistema do banco parceiro. ### Quanto custa um CRM para crédito consignado? O DataCrazy vai de R$ 297 a R$ 2.997 por mês no plano mensal, conforme o número de operadores e recursos (valores do site oficial, conferidos em 12/11/2026). Montar o funil e as travas de oferta com a AD PRO custa a partir de R$ 2.250, pago uma vez. ### Quais campos não podem faltar no CRM de uma promotora de consignado? Campo de origem e de autorização de mensagens, etiqueta de bloqueio para quem não quer oferta, funil com confirmação do cliente e averbação separadas, motivo de perda obrigatório e relatório por operador, convênio e banco. Sem isso, o CRM vira só uma agenda de telefones. ### Posso mandar oferta de consignado para aposentado pelo WhatsApp? Só para quem autorizou o contato e não está na lista de bloqueio, com a oferta completa e sem pressão. O CDC proíbe assediar ou pressionar, principalmente o consumidor idoso. Na dúvida, siga o manual do banco parceiro e o seu jurídico. ### O CRM consulta a margem consignável ou digita a proposta? Não. Consulta de margem e digitação acontecem no sistema do banco ou do órgão. O CRM registra o resultado, o número da proposta e a etapa. Quando o sistema do banco tem API, a AD PRO pode trazer o status para o card. ### Quem implementa CRM para promotora de crédito consignado? A AD PRO Tecnologia, parceira Premier homologada do DataCrazy. Ela desenha o funil com você, configura WhatsApp, etiquetas e automações e treina os operadores, tudo on-line, começando por um diagnóstico gratuito de 30 minutos. ## Fontes - [DataCrazy, site oficial (multiatendimento com fila, distribuição e SLA, automação por etapa, Crazy IA, BI, integrações e suporte)](/ir/datacrazy?de=crm-para-credito-consignado&pos=texto), conferido em 2026-10-20 - [DataCrazy, planos e preços (valores do site oficial, conferidos em 12/11/2026)](/ir/datacrazy?de=crm-para-credito-consignado&pos=texto&p=%2Fplanos), conferido em 2026-11-12 - [INSS, Instrução Normativa PRES/INSS 138/2022, texto alterado em 19/5/2026 (consignado: Não me Perturbe, autorização, Meu INSS, desbloqueio)](https://www.gov.br/inss/pt-br/centrais-de-conteudo/legislacao/instrucao-normativa/2022/in138pres-inss-alterada19-5-2026.pdf), conferido em 2026-11-12 - [Lei 14.181/2021, que incluiu no Código de Defesa do Consumidor os arts. 54-B e 54-C (oferta de crédito), publicação original na Câmara dos Deputados](https://www2.camara.leg.br/legin/fed/lei/2021/lei-14181-1-julho-2021-791536-publicacaooriginal-163126-pl.html), conferido em 2026-11-12 - [Meta for Developers, como obter o opt-in no WhatsApp](https://developers.facebook.com/documentation/business-messaging/whatsapp/getting-opt-in), conferido em 2026-10-20 --- AD PRO Tecnologia LTDA, CNPJ 68.425.611/0001-15, São Paulo/SP. Atendimento on-line para todo o Brasil. Diagnóstico comercial gratuito de 30 minutos: https://www.adprotecnologia.com.br/#agendar. WhatsApp +55 11 98604-5939. Fatos e preços publicados: https://www.adprotecnologia.com.br/fatos