# Como organizar o funil de crédito e consignado no WhatsApp > Um CRM para correspondente bancário e crédito mostra em que ponto está cada cliente, da simulação ao contrato pago, e evita que a proposta se perca entre documento pendente e análise do banco. No DataCrazy, a AD PRO, parceira Premier, monta o pipeline de crédito com etapas, tags de produto e convênio, campos da operação e automações que pedem documento e avisam o cliente no WhatsApp. Página original: https://www.adprotecnologia.com.br/crm/crm-para-credito-e-financeiras Autor: AD PRO Tecnologia. Publicado em 2026-10-20. Atualizado em 2026-11-12. ## Onde a proposta de crédito trava entre o WhatsApp e o banco? Correspondente bancário e financeira vendem pelo WhatsApp quase o tempo todo. O lead chega por anúncio, indicação ou carteira própria e pergunta quanto consegue liberar e quanto vai pagar. Depois vem a parte que trava: mandar documento, conferir, digitar a proposta no banco, esperar a análise, colher assinatura e acompanhar até o pagamento. Cada passo depende de alguém. O cliente esquece de mandar o documento. O banco devolve pendência. O operador que fez a simulação está de folga e ninguém sabe em que pé a proposta está. Sem um funil visível, proposta parada só aparece quando o cliente reclama ou desiste. Um CRM para crédito transforma essa sequência em etapas, com responsável, campos da operação e o histórico da conversa em cada card. Quem também vende carta de crédito encontra outro ritmo na [venda de consórcio no WhatsApp](https://www.adprotecnologia.com.br/crm/crm-para-consorcio). ## Da simulação ao contrato pago: o pipeline de crédito Cada proposta vira um card que anda pelas colunas, e a folga do operador deixa de ser problema: quem assume vê a etapa e a conversa inteira. O desenho de partida da AD PRO para correspondente: **Exemplo de pipeline para correspondente bancário** | Etapa da proposta | Onde o cliente está | O que fica no card | | --- | --- | --- | | Novo lead | A pessoa chamou ou veio de anúncio | Cria o card com a origem e manda a primeira mensagem | | Qualificação | Produto, convênio ou fonte de renda, valor desejado | Tags de produto e convênio | | Simulação enviada | Cliente recebeu valores e parcelas | Automação lembra o operador de voltar | | Documentação | Aguardando documentos do cliente | Mensagem com o que falta | | Em análise | Proposta digitada no banco | Campos com o banco e o número da proposta | | Aprovado | Falta assinatura ou formalização | Aviso ao cliente com o próximo passo | | Pago | Contrato pago ao cliente | Tag de cliente ativo para nova oferta no futuro | | Perdido ou reprovado | Não seguiu | Motivo de perda registrado | São oito etapas, o limite por pipeline do plano Starter do DataCrazy, então o desenho cabe sem cortar nada. Se você quer separar consignado, portabilidade e crédito pessoal em pipelines próprios, com mais etapas, o Essential tem 20 pipelines de até 15 etapas. A aprovação é sempre do banco: o funil mostra em que ponto a proposta está, sem prometer resultado ao cliente. ## Produto, convênio e pendência: o que o operador registra? - **Tags de produto**: consignado, portabilidade, refinanciamento, crédito pessoal, antecipação. - **Tags de convênio ou perfil**: aposentado e pensionista, servidor público, CLT, autônomo. - **Campos da operação**: valor solicitado, valor liberado, prazo, parcela, banco, número da proposta. - **Campo de pendência**: qual documento falta ou o que o banco pediu. - **Tags de origem**: anúncio, indicação, carteira própria, parceiro. - **Motivo de perda**: sem margem, reprovado, taxa, desistiu, sem resposta. O motivo de perda é o campo mais útil dessa lista. Ele separa o que é perfil do cliente do que é falha de processo, como demora para responder ou documento que ninguém pediu de novo. Veja como montar a [lista de motivos de perda](https://www.adprotecnologia.com.br/crm/blog/motivos-de-perda-no-crm). Sobre dados pessoais: CPF, renda, benefício e documentos são protegidos pela LGPD e pedem cuidado. Na implementação, a AD PRO combina com você o que realmente precisa ficar no CRM, quem da equipe vê cada informação e o que fica só no sistema do banco. Documento do cliente não deve circular em grupo nem em celular pessoal. ## Como pedir documento sem depender da memória do operador? Quem simula não precisa ser quem cobra documento. No correspondente, a AD PRO divide o multiatendimento do DataCrazy em uma fila de novos leads, com quem simula, e uma de formalização, com quem cuida de documento e banco. O SLA mostra quem está esperando resposta há tempo demais, e em crédito a demora costuma custar a proposta. 1. **Primeira resposta.** O lead recebe uma mensagem perguntando o produto que procura e a fonte de renda. Leads de formulário e de anúncio entram no DataCrazy por webhook, numa ligação que a AD PRO monta. Para ligar cada contrato à campanha que o trouxe, veja [como marcar a origem do lead](https://www.adprotecnologia.com.br/crm/rastrear-origem-do-lead-no-crm). 2. **Pedido de documento.** Na etapa Documentação, a automação manda a lista do que falta. Se o cliente passar mais de 24 horas sem responder, a próxima mensagem pela API oficial precisa usar um modelo aprovado pela Meta. 3. **Aviso de mudança de etapa.** Quando a proposta passa para Aprovado ou Pago, o cliente recebe a mensagem com o próximo passo e o operador não precisa lembrar de avisar. 4. **Prioridade pela conversa.** Quem pergunta quando o dinheiro cai na conta quer fechar; quem reclama da demora precisa de atenção. A Crazy IA lê intenção e sentimento da conversa e sinaliza os dois casos. Mais em [agente de IA no WhatsApp](https://www.adprotecnologia.com.br/crm/agente-de-ia-no-whatsapp). **Pedido de documentos em uma mensagem** ```text Crédito Exemplo (empresa fictícia). Sai quando o card entra em Documentação. "Oi, {{nome}}! Para digitar a sua proposta de {{produto}} no {{banco}}, preciso de: 1. Documento com foto (frente e verso). 2. Comprovante de residência recente. 3. {{comprovante_de_renda}}. 4. Dados da conta onde o valor vai cair. Pode mandar uma foto de cada item aqui mesmo. Seus documentos ficam no atendimento da empresa, não em celular pessoal." Se faltar algum item depois de 1 dia: o operador recebe tarefa com o que falta. Na mensagem seguinte, nunca prometer aprovação: valor e prazo dependem da análise do banco. ``` ## Posso fazer oferta ativa de crédito pelo WhatsApp? > **Cuidado com oferta ativa de crédito:** Mandar oferta de crédito para lista comprada ou para quem não pediu contato pode levar a bloqueio do número e a problema com a instituição parceira. Fale só com quem autorizou a conversa e siga as regras do seu banco parceiro. Antes de qualquer campanha, leia [como disparar sem bloquear o número](https://www.adprotecnologia.com.br/crm/disparo-em-massa-whatsapp-seguro). > **Como a AD PRO implementa no correspondente bancário:** A gente começa mapeando os produtos que você opera, os bancos parceiros e o caminho de uma proposta do primeiro contato até o pagamento. Com isso desenhamos o pipeline, as tags de produto e convênio, os campos da operação e as filas de atendimento e formalização. Depois conectamos o WhatsApp, ligamos anúncios e formulários por webhook ou API e configuramos as automações por etapa, como explicamos em [automação de vendas no WhatsApp](https://www.adprotecnologia.com.br/crm/automacao-comercial-whatsapp). A AD PRO faz o mesmo trabalho em outros mercados, listados em [nichos](https://www.adprotecnologia.com.br/planos#nichos). ## O que acompanhar na operação Em crédito, o número que mais revela problema é o tempo por etapa, que o BI interno do DataCrazy mostra ao lado da conversão por origem, operador e produto. Se as propostas passam dias em Documentação, o gargalo é pedir documento, não gerar lead. - Conversão de simulação para contrato pago, por operador. - Conversão por produto: consignado, portabilidade, crédito pessoal. - Tempo parado em Documentação e em Em análise. - Origem dos contratos pagos, não só dos leads. - Principais motivos de perda e de reprovação. Para medir o atendimento em si, veja [indicadores de atendimento no WhatsApp](https://www.adprotecnologia.com.br/crm/blog/indicadores-de-atendimento-whatsapp). E para entender como a AD PRO trabalha do diagnóstico à entrega, está em [processo](https://www.adprotecnologia.com.br/planos#processo). ## Qual o melhor CRM para correspondente bancário e quanto custa? Para correspondente e financeira, o CRM é decidido por quatro pontos: o pipeline seguir o caminho real da proposta até o pagamento, o pedido de documento não depender da memória do operador, os dados pessoais ficarem só onde a operação precisa e o tempo por etapa mostrar se o gargalo é o cliente ou o banco. O DataCrazy cobre isso com Kanbans e automação por etapa, filas de novos leads e de formalização no multiatendimento e BI com tempo por etapa e conversão por operador. O que fica no CRM, a AD PRO combina com você na implementação. Valores do site oficial, conferidos em 12/11/2026 ([datacrazy.io/planos](https://www.adprotecnologia.com.br/ir/datacrazy?de=crm-para-credito-e-financeiras&pos=texto&p=%2Fplanos)): Starter R$ 297 por mês, com 4 membros e 8 etapas por pipeline; Essential R$ 460, com 15 membros, 15 etapas e API REST; Pro R$ 997, com 40 membros. O semestral tem 17% de desconto e o anual, 28%. Um correspondente de exemplo com três operadores e uma pessoa na formalização cabe no Starter; operação com vários produtos em pipelines próprios e equipe maior vai para o Essential. Depende do número de usuários e de leads. A AD PRO implementa a partir de R$ 2.250 ([planos de implementação](https://www.adprotecnologia.com.br/planos)), e o cupom **ADPROTECNOLOGIA**: R$ 100 de desconto no plano mensal. Quem trabalha só com consignado tem regras próprias de oferta e averbação, tratadas no [CRM para crédito consignado](https://www.adprotecnologia.com.br/crm/crm-para-credito-consignado); empresa de pagamentos que vende conta ou maquininha para lojista tem outro funil no [CRM para fintech](https://www.adprotecnologia.com.br/crm/crm-para-fintech). ## Perguntas frequentes ### Qual o melhor CRM para correspondente bancário no Brasil? O que acompanha a proposta da simulação ao contrato pago, cobra documento sem depender do operador, separa a fila de novos leads da fila de formalização e mostra em que etapa as propostas param. Para quem atende pelo WhatsApp, a AD PRO, parceira Premier, implementa o DataCrazy com esse pipeline. Digitação e aprovação continuam na plataforma do banco parceiro. ### Quanto custa um CRM para correspondente bancário? No DataCrazy, o Starter custa R$ 297 por mês com 4 membros e o Essential R$ 460 com 15 (valores do site oficial, conferidos em 12/11/2026). Correspondente pequeno costuma começar no Starter; quem separa consignado, portabilidade e crédito pessoal em pipelines com mais etapas vai para o Essential. A implementação da AD PRO começa em R$ 2.250, sem a mensalidade da ferramenta. ### CRM para correspondente bancário precisa ser feito só para o setor? Não necessariamente. O que importa é ter etapas que sigam o caminho da proposta, campos para banco e número da proposta e o WhatsApp dentro do CRM. No DataCrazy, isso é configurado na implementação. ### O DataCrazy se conecta ao sistema do banco ou à plataforma de digitação? A plataforma de digitação e o sistema do banco variam muito, e não há integração pronta que possamos prometer. Do lado do DataCrazy há webhook e, a partir do Essential, API REST; se o seu sistema troca dados por um desses caminhos, a AD PRO monta a ligação. ### Dá para pedir documento do cliente automaticamente? Dá. A automação da etapa Documentação manda a lista do que falta. Fora da janela de 24 horas, a mensagem pela API oficial precisa ser um modelo aprovado pela Meta. ### Posso fazer oferta ativa de crédito pelo WhatsApp? Só para quem autorizou a conversa. Mandar oferta de crédito para lista comprada ou para quem não pediu contato pode levar a bloqueio do número e a problema com a instituição parceira. Siga também as regras do seu banco parceiro e veja [como disparar sem bloquear o número](https://www.adprotecnologia.com.br/crm/disparo-em-massa-whatsapp-seguro). ### Quantas etapas cabem no funil de crédito? Pelo site oficial, conferido em 12/11/2026, o Starter tem até 8 etapas por pipeline, o Essential 15 e o Pro 25; confira em [datacrazy.io/planos](https://www.adprotecnologia.com.br/ir/datacrazy?de=crm-para-credito-e-financeiras&pos=texto&p=%2Fplanos). ## Fontes - [DataCrazy, site oficial](/ir/datacrazy?de=crm-para-credito-e-financeiras&pos=texto), conferido em 2026-10-20 - [DataCrazy, planos e preços](/ir/datacrazy?de=crm-para-credito-e-financeiras&pos=texto&p=%2Fplanos), conferido em 2026-11-12 - [Meta for Developers, mensagens de serviço e janela de atendimento de 24 horas](https://developers.facebook.com/documentation/business-messaging/whatsapp/messages/send-messages), conferido em 2026-10-20 - [Meta for Developers, como obter o opt-in no WhatsApp](https://developers.facebook.com/documentation/business-messaging/whatsapp/getting-opt-in), conferido em 2026-10-20 - [Lei 13.709/2018 (LGPD), texto oficial no Planalto](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-2018/2018/lei/l13709.htm), conferido em 2026-10-20 --- AD PRO Tecnologia LTDA, CNPJ 68.425.611/0001-15, São Paulo/SP. Atendimento on-line para todo o Brasil. Diagnóstico comercial gratuito de 30 minutos: https://www.adprotecnologia.com.br/#agendar. WhatsApp +55 11 98604-5939. Fatos e preços publicados: https://www.adprotecnologia.com.br/fatos