Como organizar o funil de crédito e consignado no WhatsApp

Onde a proposta de crédito trava entre o WhatsApp e o banco?

Correspondente bancário e financeira vendem pelo WhatsApp quase o tempo todo. O lead chega por anúncio, indicação ou carteira própria e pergunta quanto consegue liberar e quanto vai pagar. Depois vem a parte que trava: mandar documento, conferir, digitar a proposta no banco, esperar a análise, colher assinatura e acompanhar até o pagamento.

Cada passo depende de alguém. O cliente esquece de mandar o documento. O banco devolve pendência. O operador que fez a simulação está de folga e ninguém sabe em que pé a proposta está. Sem um funil visível, proposta parada só aparece quando o cliente reclama ou desiste.

Um CRM para crédito transforma essa sequência em etapas, com responsável, campos da operação e o histórico da conversa em cada card. Quem também vende carta de crédito encontra outro ritmo na venda de consórcio no WhatsApp.

Da simulação ao contrato pago: o pipeline de crédito

Cada proposta vira um card que anda pelas colunas, e a folga do operador deixa de ser problema: quem assume vê a etapa e a conversa inteira. O desenho de partida da AD PRO para correspondente:

São oito etapas, o limite por pipeline do plano Starter do DataCrazy, então o desenho cabe sem cortar nada. Se você quer separar consignado, portabilidade e crédito pessoal em pipelines próprios, com mais etapas, o Essential tem 20 pipelines de até 15 etapas. A aprovação é sempre do banco: o funil mostra em que ponto a proposta está, sem prometer resultado ao cliente.

Produto, convênio e pendência: o que o operador registra?

• Tags de produto: consignado, portabilidade, refinanciamento, crédito pessoal, antecipação.
• Tags de convênio ou perfil: aposentado e pensionista, servidor público, CLT, autônomo.
• Campos da operação: valor solicitado, valor liberado, prazo, parcela, banco, número da proposta.
• Campo de pendência: qual documento falta ou o que o banco pediu.
• Tags de origem: anúncio, indicação, carteira própria, parceiro.
• Motivo de perda: sem margem, reprovado, taxa, desistiu, sem resposta.

O motivo de perda é o campo mais útil dessa lista. Ele separa o que é perfil do cliente do que é falha de processo, como demora para responder ou documento que ninguém pediu de novo. Veja como montar a lista de motivos de perda.

Sobre dados pessoais: CPF, renda, benefício e documentos são protegidos pela LGPD e pedem cuidado. Na implementação, a AD PRO combina com você o que realmente precisa ficar no CRM, quem da equipe vê cada informação e o que fica só no sistema do banco. Documento do cliente não deve circular em grupo nem em celular pessoal.

Como pedir documento sem depender da memória do operador?

Quem simula não precisa ser quem cobra documento. No correspondente, a AD PRO divide o multiatendimento do DataCrazy em uma fila de novos leads, com quem simula, e uma de formalização, com quem cuida de documento e banco.

O SLA mostra quem está esperando resposta há tempo demais, e em crédito a demora costuma custar a proposta.

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   Primeira resposta

   O lead recebe uma mensagem perguntando o produto que procura e a fonte de renda. Leads de formulário e de anúncio entram no DataCrazy por webhook, numa ligação que a AD PRO monta. Para ligar cada contrato à campanha que o trouxe, veja como marcar a origem do lead.

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   Pedido de documento

   Na etapa Documentação, a automação manda a lista do que falta. Se o cliente passar mais de 24 horas sem responder, a próxima mensagem pela API oficial precisa usar um modelo aprovado pela Meta.

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   Aviso de mudança de etapa

   Quando a proposta passa para Aprovado ou Pago, o cliente recebe a mensagem com o próximo passo e o operador não precisa lembrar de avisar.

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   Prioridade pela conversa

   Quem pergunta quando o dinheiro cai na conta quer fechar; quem reclama da demora precisa de atenção. A Crazy IA lê intenção e sentimento da conversa e sinaliza os dois casos. Mais em agente de IA no WhatsApp.

Crédito Exemplo (empresa fictícia). Sai quando o card entra em Documentação.

"Oi, {{nome}}! Para digitar a sua proposta de {{produto}} no {{banco}}, preciso de:
1. Documento com foto (frente e verso).
2. Comprovante de residência recente.
3. {{comprovante_de_renda}}.
4. Dados da conta onde o valor vai cair.
Pode mandar uma foto de cada item aqui mesmo.
Seus documentos ficam no atendimento da empresa, não em celular pessoal."

Se faltar algum item depois de 1 dia: o operador recebe tarefa com o que falta.
Na mensagem seguinte, nunca prometer aprovação: valor e prazo dependem da análise do banco.

Posso fazer oferta ativa de crédito pelo WhatsApp?

O que acompanhar na operação

Em crédito, o número que mais revela problema é o tempo por etapa, que o BI interno do DataCrazy mostra ao lado da conversão por origem, operador e produto. Se as propostas passam dias em Documentação, o gargalo é pedir documento, não gerar lead.

• Conversão de simulação para contrato pago, por operador.
• Conversão por produto: consignado, portabilidade, crédito pessoal.
• Tempo parado em Documentação e em Em análise.
• Origem dos contratos pagos, não só dos leads.
• Principais motivos de perda e de reprovação.

Para medir o atendimento em si, veja indicadores de atendimento no WhatsApp. E para entender como a AD PRO trabalha do diagnóstico à entrega, está em processo.

Qual o melhor CRM para correspondente bancário e quanto custa?

Para correspondente e financeira, o CRM é decidido por quatro pontos: o pipeline seguir o caminho real da proposta até o pagamento, o pedido de documento não depender da memória do operador, os dados pessoais ficarem só onde a operação precisa e o tempo por etapa mostrar se o gargalo é o cliente ou o banco. O DataCrazy cobre isso com Kanbans e automação por etapa, filas de novos leads e de formalização no multiatendimento e BI com tempo por etapa e conversão por operador. O que fica no CRM, a AD PRO combina com você na implementação.

Valores do site oficial, conferidos em 12/11/2026 (datacrazy.io/planos): Starter R$ 297 por mês, com 4 membros e 8 etapas por pipeline; Essential R$ 460, com 15 membros, 15 etapas e API REST; Pro R$ 997, com 40 membros. O semestral tem 17% de desconto e o anual, 28%. Um correspondente de exemplo com três operadores e uma pessoa na formalização cabe no Starter; operação com vários produtos em pipelines próprios e equipe maior vai para o Essential. Depende do número de usuários e de leads. A AD PRO implementa a partir de R$ 2.250 (planos de implementação), e o cupom ADPROTECNOLOGIA: R$ 100 de desconto no plano mensal.

Quem trabalha só com consignado tem regras próprias de oferta e averbação, tratadas no CRM para crédito consignado; empresa de pagamentos que vende conta ou maquininha para lojista tem outro funil no CRM para fintech.