CRM para assessoria de cobrança que acompanha carteira, acordo e parcela

Esta página é para quem vive de cobrar carteira de terceiros: assessoria de cobrança, escritório de recuperação de crédito, equipe que negocia em nome de banco, escola ou varejo. Para cobrar os seus próprios clientes depois de uma venda, o guia é como cobrar pelo WhatsApp com Pix. Aqui o assunto é operação: carteira, negociador, acordo e relatório para o credor.

Como uma empresa de cobrança costuma trabalhar hoje?

A carteira chega do credor em planilha, cada negociador recebe um lote, o contato acontece em números de WhatsApp diferentes e o acordo é anotado numa planilha à parte. O boleto ou o Pix sai do sistema do credor, e o relatório do mês é montado à mão.

Onde a assessoria de cobrança perde acordo e dinheiro?

Quase sempre no intervalo entre o acordo fechado e a parcela paga. A negociação dá trabalho, o acordo sai, e ninguém acompanha o vencimento. O que mais aparece na implementação:

• Conversa no número pessoal do negociador: quando ele sai da empresa, o histórico do devedor vai junto.
• Acordo sem data registrada: a parcela vence e ninguém lembra o devedor antes.
• Quebra descoberta no fechamento: o acordo caiu no dia 5 e só aparece no relatório do dia 30.
• Dois negociadores na mesma pessoa: o devedor recebe duas propostas diferentes e desconfia das duas.
• Relatório manual para o credor: horas de planilha que poderiam estar em negociação.

Qual funil de cobrança montar no CRM?

Um funil que separa contato, negociação e acompanhamento do acordo. Cada contrato da carteira vira um card, e a etapa diz exatamente o que falta: localizar, negociar, formalizar ou acompanhar a parcela.

São nove etapas, então esse desenho pede um plano com mais de 8 etapas por pipeline. Uma escolha que ajuda muito: um pipeline por credor, porque cada credor tem regra de desconto, prazo e relatório próprios.

Quais automações ligar primeiro numa empresa de cobrança?

As que tiram trabalho repetido do negociador e as que avisam quando um acordo está em risco. A negociação continua humana; o resto pode andar sozinho.

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   Entrada da carteira

   O arquivo do credor vira cards no pipeline certo. A AD PRO monta essa importação com a API REST e os webhooks do DataCrazy, ou com o n8n no meio quando o sistema do credor exige.

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   Primeiro contato por modelo aprovado

   Quando o card entra em 'Tentativa de contato', a automação da etapa envia o modelo de mensagem aprovado pela Meta, com a identificação da assessoria e do credor.

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   Conversa na fila do negociador

   O multiatendimento do DataCrazy distribui a resposta para o negociador da carteira, com fila e SLA, e a resposta já chega com dono.

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   Lembrete de parcela

   Alguns dias antes do vencimento, o card do acordo recebe o lembrete. O movimento por data é montado pela AD PRO com a API REST e o n8n.

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   Alerta de quebra

   Se o pagamento não for confirmado no prazo, o card vai para 'Acordo quebrado' e entra na fila do negociador para retomar no mesmo dia.

A Crazy IA nos fluxos lê intenção e sentimento da conversa e toma decisões automáticas. Na cobrança, isso serve para separar quem quer negociar agora de quem está irritado: a conversa tensa sobe para um supervisor antes de virar reclamação.

Exemplo: como uma assessoria fictícia organiza 1.200 contratos?

A Recupera Norte é uma assessoria fictícia que usamos de exemplo. Ela recebe de uma rede de escolas, também fictícia, uma carteira de 1.200 contratos em atraso e tem 6 negociadores. Os números abaixo são ilustrativos.

• Dia 1: os 1.200 contratos entram como cards no pipeline 'Rede de escolas', 200 por negociador, e o modelo de primeiro contato sai para quem tem número de WhatsApp na base.
• Primeira semana: 300 pessoas respondem e vão para 'Contato confirmado'. Os outros 900 cards continuam em 'Tentativa de contato' e recebem a segunda mensagem no prazo que o credor aprovou.
• Segunda semana: 120 conversas estão em 'Em negociação' e 45 viram 'Acordo fechado', cada uma com a data da primeira parcela registrada no card.
• Primeiro vencimento: 38 dos 45 acordos pagam. Os 7 restantes caem em 'Acordo quebrado' na manhã seguinte e voltam para a fila de quem negociou.

O ganho é que nenhum dos 7 acordos quebrados espera o fechamento do mês para ser visto: a supervisora abre o Kanban e enxerga, por negociador, o que está em cada etapa.

O que o CDC e a LGPD exigem de quem cobra pelo WhatsApp?

O Código de Defesa do Consumidor diz, no art. 42, que o consumidor inadimplente não pode ser exposto a ridículo nem submetido a constrangimento ou ameaça na cobrança. O art. 42-A pede nome, endereço e CPF ou CNPJ do fornecedor nos documentos de cobrança.

O art. 71 do mesmo código trata como crime usar ameaça, coação ou constrangimento na cobrança de dívidas. Já a LGPD prevê, no art. 7º, X, a proteção do crédito como uma das bases para tratar dados pessoais, o que não dispensa usar só o dado necessário e guardar com segurança. Na prática:

• Falar só com o próprio devedor e confirmar a identidade antes de citar valor ou dívida.
• Nunca cobrar em grupo, nem por mensagem que outra pessoa possa ler e entender do que se trata.
• Identificar a assessoria e o credor em toda primeira mensagem.
• Respeitar o pedido de parar de receber mensagens e registrar no card.
• Combinar com o credor o horário de envio e a frequência máxima de contatos.

PRIMEIRO CONTATO (etapa: Tentativa de contato, modelo aprovado)
Olá, [primeiro nome]. Aqui é a [nome da assessoria], CNPJ [número], em nome da [credor]. Temos um assunto do seu interesse sobre o contrato [final do contrato]. Você pode confirmar se está falando com [nome completo]?

CONFIRMAÇÃO DE IDENTIDADE (etapa: Contato confirmado)
Obrigado por responder. Para sua segurança, confirme os 3 primeiros dígitos do seu CPF antes de seguirmos.

PROPOSTA (etapa: Em negociação)
[primeiro nome], hoje conseguimos estas condições para o contrato [final]:
1) À vista: R$ [valor] até [data]
2) Parcelado: [n] x R$ [valor], primeira em [data]
Qual fica melhor para você?

ACORDO FECHADO (etapa: Acordo fechado)
Acordo registrado: [condição]. Segue o documento com os dados da [credor] e o [boleto ou Pix] da primeira parcela, com vencimento em [data].

LEMBRETE DE PARCELA (etapa: Parcela em dia, alguns dias antes)
Olá, [primeiro nome]. A parcela [n] do seu acordo com a [credor] vence em [data]. Se já pagou, desconsidere.

RETOMADA (etapa: Acordo quebrado)
[primeiro nome], não localizamos o pagamento da parcela de [data]. Aconteceu algum imprevisto? Podemos ver uma nova data.

PARAR DE RECEBER
Se não quiser mais receber mensagens por aqui, responda SAIR.

Como o credor acompanha o resultado sem pedir planilha?

Pelo BI do DataCrazy, que mostra conversão por origem, por vendedor e tempo por etapa. Na cobrança, a origem é a carteira e o vendedor é o negociador; o tempo por etapa mostra onde os acordos param.

Com um pipeline por credor, o relatório do mês sai do próprio funil: quantos contratos foram contatados, quantos viraram acordo, quantos quebraram e quantos quitaram. O desenho dos painéis está em dashboard de vendas. Para quem também origina crédito, e não só cobra, o funil de venda fica em CRM para correspondente bancário e financeiras.

Qual o melhor CRM para empresa de cobrança e quanto custa?

O melhor CRM para empresa de cobrança é o que deixa cada acordo rastreável para o credor. Quatro critérios decidem: um pipeline por credor, com a regra de desconto e prazo de cada um; fila por negociador no mesmo número; confirmação de identidade antes de falar da dívida; e o acordo quebrado voltando para negociação no mesmo dia. O DataCrazy cobre isso com Kanban, automação por etapa, multiatendimento com fila e SLA, a API oficial do WhatsApp e dashboards para o relatório do credor.

Para o funil desta página, o ponto de partida é o Essential: 20 pipelines de 15 etapas, 15 membros, 20 automações, 15 webhooks, dashboards e API REST. Operações maiores vão para o Pro, com pipelines ilimitados de 25 etapas, 40 membros e 80 webhooks.

O Essential é o ponto de partida porque junta o que esta operação usa: etapas suficientes para o funil de nove passos e a API REST para importar a carteira. Quanto custa: Essential R$ 460 por mês no mensal, R$ 379,83 no semestral e R$ 330,73 no anual; Pro R$ 997, R$ 822,81 e R$ 713,18, com 17% e 28% de desconto. Valores do site oficial, conferidos em 12/11/2026, em datacrazy.io/planos. Entre os dois, decide o número de usuários e de leads: assessoria com até 15 negociadores e até 100 mil devedores na base cabe no Essential; acima disso, o Pro comporta 40 membros e 500 mil leads. A implementação da AD PRO começa em R$ 2.250 no Start, e o escopo cresce com o número de credores e de integrações; os formatos estão nos planos de implementação. A carteira de crédito com regras próprias de oferta aparece em CRM para crédito consignado, e a venda B2B de antecipação de recebíveis, em CRM para factoring.

Quem ajuda quando a operação trava no meio do mês?

O DataCrazy tem suporte próximo e cultura community first: SLA de 5 minutos, chat das 9h às 22h e aos sábados das 14h às 21h, Meet de segunda a sexta das 10h às 18h e comunidade de clientes no WhatsApp. Ajuste de régua, novo credor e nova integração ficam com a AD PRO.